公司凝聚了素质高、技能强、深谙物流管理的人才,拥有经过专业培训的装卸队伍,积累了丰富的实践管理经验并提供良好的服务。
当前位置:主页 > 产品案例 >
产品案例
平安福拒赔引热议买保险只选大品牌?来看看你中招了吗?
来源:未知 作者:admin 发布时间:2018-12-31 08:22 浏览量:

  近期一则关于平安福重疾险拒赔的新闻刷屏了,因为吃相太难看,引起了普罗大众的一阵热议,甚至还被主流媒体手撕。·未来十年中国最紧缺的4个大学专业将会越来越“吃香”!

  客户徐某2015年投保了“平安福终身寿险”附加重疾险,保额45万,年交保费18209元。

  2017年,徐某确诊患冠心病,并且最终选择实施对身体创伤更小的冠状动脉介入术,即俗称的支架手术,住院一共花费十多万。

  出院后,徐某申请保险理赔,但遭到保险公司拒赔。理由是在平安福重大疾病保险里面,并没有针对冠状动脉介入手术提供保障。

  徐某认为应该赔,当时平安的业务员也以为可以赔。徐某于是向法院起诉,结果法院一审二审均判徐某败诉,支持保险公司拒赔的决定。

  从保险的公平性,遵从合约精神的角度,这单拒赔完全合理,甚至法院一审二审都支持了平安拒赔。

  问题就出在“冠状动脉介入术“,是一种常见的轻症疾病治疗术,市面上大部分重疾险产品都受保,唯独平安的这款产品不保。

  要知道,仗着平安的品牌效应,平安福的价格比同类产品平均高30-40%,花了高价买的东西反而更差,换谁来都气愤。

  这个时候有冲动的朋友可能已经想直接到评论区留言说“保险是骗人的“了。有这想法的朋友请耐心看完文章,我们一直强调,保险本身没有骗人,只是人骗人。

  针对这个新闻,网上大多数文章都是对平安的负面评价。但我觉得一个事物存在即有意义,拼命对某个产品,某家公司进行负面评价,都是片面的,这也不是客户需要的。

  客户需要的是,从这件事情能得到一些启发,以后买保险的时候能有效规避同类风险。所以,接下来我们来探讨一些关于本案更深层次的东西。

  先来看看平安福2018承保的20种轻症种类(平安福2015只保其中的8种):

  20种轻症疾病都没有保障冠心病相关的手术。程度更重的重症里面倒是有保一项冠状动脉搭桥术,因为这是政策强制规定所有重疾险都必须包含的高发疾病。

  本案客户患了冠心病,医生给出两个方案:1. 冠状动脉介入术(支架术),2. 冠状动脉搭桥术,鉴于支架术创伤更小,客户最终选择了施行支架术。

  结合保险合同,客户情况的确是既不符合轻症的疾病种类,也没严重到符合重症的赔付标准,并且合同明确载明,“冠状动脉支架植入术不在保障范围内“。

  保险是射幸合同,对每个被保人都是公平的,理赔判断的标准就是合同条款,结合相关法律法规,这里保险公司拒赔是合情合理的。

  对于法院来说,裁判必须有理有据。这份重疾险是一份保险,也是一份合同,所以,法院裁决必然要遵循《保险法》和《合同法》的相关规定保护双方的利益,而不是谁可怜帮谁。

  从这个案例得出结论,保险公司的理赔只遵循合同条款,不谈人情。而法院的判决,只遵循合约精神,法律依据,不偏帮哪一方。

  保险公司划定一定种类的疾病,如果客户患病程度达到合同载明的相应标准,保险公司就一次性赔付一笔钱。对于程度轻一点的特定重症(俗称轻症)按比例赔付。

  这个大可以放心,银保监会已经帮我们兜底了,强制规定所有重疾险必须包含25种高发重症疾病,这25种重症已经占了理赔概率的98%以上,其中前6种高发重疾占了理赔概率的80%以上。

  而现在市面上的重疾险,动不动就保八十、一百多种重症,病种覆盖的问题是不用担心的。

  然而,轻症疾病的保障种类是没有强制规定的,包括理赔标准的松紧,都由保险公司设计产品的时候自行决定。这就给保险公司很大的操作空间了,因为同样是轻症,也有高发和不高发的区别。

  1、6个高发轻症里面,平安福居然有5个不保,这也是平安福合同最大的败笔。

  2、就连比他便宜1倍多的消费型产品都包含绝大部分高发疾病,不知道平安有无自惭形秽?

  3、前3个都是传统大公司产品,作为单次赔付产品,保障当然没有多次赔付的好,价格反而贵不少,反映了传统大公司产品普遍落后于新兴保险公司的事实。

  4、红框里,不典型急性心梗肯定每个有良心的产品都要有的,其余两项有其中一个都尚算合理。

  5、轻症数量:平安20种,国寿30种,太平洋50种,华夏55种,工银30种,瑞泰50种,百年30种。想说的是,只 关注数量意义不大, 关注高发轻症的种类,疾病定义的松紧才是关键。

  一个国内这么有名的公司,一个号称“大到不能倒“的公司,竟然做出这样毫无诚意的产品,这个时候你是否要重新审视一下,买保险盲目奔着品牌去,究竟是对的还是错的?

  接着,请拿出你的保单,对照上表看看有没有买到性价比很差的产品,看看条款,以上高发疾病是否都包含。如果买的产品性价很低,或者没保几个高发疾病,那么该份保单可以说挺坑的。欢迎聊我,保证热情地教你怎样处理。

  业务员的作用贯穿客户整个保险保障周期,影响是巨大的。但是,目前绝大部分消费者买保险时,只 关注产品的好坏,其实忽略了更关键的事情。

  一个好的业务员,从设计保险方案开始,就已经在为客户出谋划策,规避风险,保障客户利益。专业地处理理赔问题?那只是顺理成章的事情。

  一个差的业务员,从头到尾只是在想怎么把产品卖给客户,怎么让客户多买一些。客户最后能不能得到理赔?不管,反正又不用担责。

  可怜,如果当年他买的是其他产品,今天可能就已经顺利获得理赔了,并且会因为轻症豁免,免交剩下的十几万保费,合同继续有效。

  《保险法》明明已经明确告诉你,买人寿保险不用看公司,保单总会有接盘侠,你不相信,还是只认品牌;

  说实话,这起拒赔案本不该发生。论事件的起因,保险条款差,客户不看条款,业务员不专业,应该各大30大板。